近年來(lái)，針對民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)中的難點(diǎn)和焦點(diǎn)，金融管理部門(mén)采取了一系列措施，助推民營(yíng)企業(yè)持續健康穩定發(fā)展。圍繞貫徹落實(shí)習近平總書(shū)記近日在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì )上發(fā)表的重要講話(huà)，經(jīng)濟日報記者11月7日采訪(fǎng)了中國人民銀行黨委書(shū)記、中國銀保監會(huì )主席郭樹(shù)清。

五方面持續發(fā)力做好民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)

記者：習近平總書(shū)記強調，要優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問(wèn)題，金融管理部門(mén)在緩解民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題方面采取了哪些措施？進(jìn)展如何？

郭樹(shù)清：金融管理部門(mén)堅決貫徹落實(shí)習近平總書(shū)記重要講話(huà)精神和黨中央決策部署，針對民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)中存在的難點(diǎn)和焦點(diǎn)問(wèn)題，采取了一系列措施。

今年以來(lái)，金融管理部門(mén)在5個(gè)方面持續發(fā)力：一是“穩”，穩定融資、穩定信心、穩定預期。人民銀行、銀保監會(huì )聯(lián)合相關(guān)部門(mén)發(fā)文，提出多方面具體措施。截至9月末，銀行業(yè)金融機構對民營(yíng)企業(yè)貸款占整個(gè)貸款的比例近四分之一，增幅還在繼續上升。二是“改”，改革完善金融機構監管考核和激勵約束機制，把業(yè)績(jì)考核與支持民營(yíng)經(jīng)濟掛鉤，優(yōu)化盡職免責和容錯糾錯機制。三是“拓”，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道，綜合運用直接融資和間接融資渠道，充分調動(dòng)信貸、債券、股權、理財、信托、保險等各類(lèi)金融資源。四是“騰”，加大不良資產(chǎn)處置，盤(pán)活信貸存量，推進(jìn)市場(chǎng)化法治化債轉股，建立聯(lián)合授信機制，騰出更多資金支持民營(yíng)企業(yè)。五是“降”，多措并舉降低民營(yíng)企業(yè)融資成本，督促金融機構減免服務(wù)收費、優(yōu)化服務(wù)流程、差異化制定貸款利率下降目標。

近期有幾項措施，各方比較關(guān)注。一是按照“資管新規”和“理財新規”相關(guān)要求，《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》已公開(kāi)向社會(huì )征求意見(jiàn)，本月下旬將正式發(fā)布，預計將可調動(dòng)更多理財資金用于支持民營(yíng)企業(yè)。二是對出現股票質(zhì)押融資風(fēng)險，特別是面臨平倉的民營(yíng)企業(yè)，在不強行平倉的基礎上，“一戶(hù)一策”評估風(fēng)險、制定方案，采取補充抵質(zhì)押品等增信方式，穩妥化解其流動(dòng)性風(fēng)險?？傮w看，銀行業(yè)金融機構目前都能穩妥處理股權質(zhì)押風(fēng)險，沒(méi)有出現平倉踩踏。三是充分發(fā)揮保險資金長(cháng)期穩健投資優(yōu)勢，允許保險資金設立專(zhuān)項產(chǎn)品參與化解上市公司和民營(yíng)企業(yè)股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險，不納入權益投資比例監管。

對民企決不能搞簡(jiǎn)單化“一刀切”

記者：現在民營(yíng)企業(yè)反映一些銀行業(yè)金融機構采取簡(jiǎn)單“一刀切”的辦法，收縮民營(yíng)企業(yè)的融資。銀保監會(huì )作為監管部門(mén)，對此有什么要求？

郭樹(shù)清：銀保監會(huì )要求銀行業(yè)金融機構決不能搞簡(jiǎn)單化“一刀切”，要客觀(guān)對待民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中遇到的困難，實(shí)施差異化信貸政策，采取精細化、有針對性的措施，幫助民營(yíng)企業(yè)擺脫困境。具體來(lái)說(shuō)，主要有3類(lèi)情況：一是企業(yè)在環(huán)保、安全生產(chǎn)、產(chǎn)品質(zhì)量等方面出現突然性風(fēng)險事件。對這種情況需要“一企一策”逐一研判，幫助采取化解改進(jìn)的辦法措施。二是出現信用違約的情況。比如，企業(yè)貸款或者債券到期還不上。這要求銀行和企業(yè)作為利益共同體，一起面對困難，分析具體原因，不簡(jiǎn)單斷貸、抽貸和壓貸。三是對于出現民營(yíng)企業(yè)家涉嫌違法或配合紀檢監察調查等事件的，要求銀行業(yè)金融機構加強與地方政府的匯報、溝通，千方百計保障民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。相關(guān)銀行業(yè)金融機構要組成債權人委員會(huì )，采取一致行動(dòng)。

對民企貸款要實(shí)現“一二五”目標

記者：銀保監會(huì )對小微企業(yè)金融服務(wù)曾提出“兩增兩控”目標，會(huì )不會(huì )針對民營(yíng)企業(yè)提出類(lèi)似的政策目標要求？

郭樹(shù)清：銀保監會(huì )在今年年初針對小微企業(yè)貸款提出“兩增兩控”目標。其中“兩增”是指單戶(hù)授信總額1000萬(wàn)元以下（含）小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶(hù)數不低于上年同期水平；“兩控”是指合理控制小微企業(yè)貸款綜合成本和貸款質(zhì)量。截至10月份，銀行業(yè)均已完成“兩增兩控”目標，小微企業(yè)信貸投放總量不斷提升，信貸結構趨于優(yōu)化。

從民營(yíng)企業(yè)的情況看，據不完全統計，現在銀行業(yè)貸款余額中，民營(yíng)企業(yè)貸款占25%，而民營(yíng)經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的份額超過(guò)60%。從長(cháng)遠來(lái)看，銀行業(yè)對民營(yíng)企業(yè)的貸款支持，應該契合民營(yíng)經(jīng)濟在國民經(jīng)濟中的相應比重。因此，對民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，我們也會(huì )設定相應的政策目標，讓民營(yíng)企業(yè)從金融機構獲得充足的資金支持。初步考慮對民營(yíng)企業(yè)的貸款要實(shí)現“一二五”的目標，即在新增的公司類(lèi)貸款中，大型銀行對民營(yíng)企業(yè)的貸款不低于三分之一，中小型銀行不低于三分之二，爭取3年以后，銀行業(yè)對民營(yíng)企業(yè)的貸款占新增公司類(lèi)貸款的比例不低于50%。

銀行不得有任何所有制歧視

記者：當前部分民營(yíng)企業(yè)反映融資成本高企比較突出，對企業(yè)經(jīng)營(yíng)帶來(lái)很大壓力，監管部門(mén)對此有何監管措施和打算？

郭樹(shù)清：近年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題有所改善，但沒(méi)有得到根本好轉，與企業(yè)的需求、期望相比還有差距。銀行對民營(yíng)企業(yè)還有一些“隱形壁壘”，這是多種原因導致的，一定程度上造成很多民營(yíng)企業(yè)從銀行渠道融資成本偏高。同時(shí)，很多民營(yíng)企業(yè)融資渠道較多，除了從銀行貸款外，還從小貸公司、融資租賃、典當行、私募基金等類(lèi)金融機構以及民間融資等，有的年化利率高達30%以上，使不少民營(yíng)企業(yè)不堪重負。

逐步降低融資成本，首先要從改變觀(guān)念做起，要對國有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)一視同仁、同等對待。要明確規定，銀行在信貸政策、信貸業(yè)務(wù)和內部考核方面，不得有任何所有制歧視。其次，銀行要建立民營(yíng)企業(yè)融資成本管理長(cháng)效機制，今年年初我們指導銀行業(yè)金融機構制定了民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)貸款利率壓降目標，加大了監測力度，從三季度情況看，貸款利率下降效果比較明顯。下一步，銀行要通過(guò)內部資金轉移定價(jià)優(yōu)惠、貸款流程管理優(yōu)化、提升差別化利率定價(jià)能力、下調轉貸利率、減免服務(wù)收費等方式，縮短民營(yíng)企業(yè)融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節，合理管控民營(yíng)企業(yè)貸款利率水平，帶動(dòng)降低總體融資成本。再次，繼續深入整治銀行業(yè)不合規、不合理融資收費，嚴厲打擊各種變相提高融資成本的行為。最后，要形成降低民營(yíng)企業(yè)融資綜合成本的合力，落實(shí)好國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步清理規范涉企收費有關(guān)要求，減少民營(yíng)企業(yè)特別是小微企業(yè)融資附加費用，規范融資相關(guān)的擔保（反擔保）費、評估費、公證費等附加手續收費行為。

推動(dòng)銀行放下“包袱”

記者：現在部分銀行業(yè)金融機構對民營(yíng)企業(yè)貸款還存在一定的懼貸心理，如何推動(dòng)銀行放下包袱，讓其輕裝上陣強化對民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)？

郭樹(shù)清：關(guān)鍵是要推動(dòng)形成對民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化，并貫徹落實(shí)到信貸工作全過(guò)程，使得銀行業(yè)金融機構愿意做、能夠做、也會(huì )做民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)。所謂“敢貸”，就是要求銀行業(yè)金融機構建立盡職免責、糾錯容錯機制，加快制定配套措施，修訂原有不合理制度，激發(fā)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內生動(dòng)力；所謂“能貸”，就是要求銀行業(yè)金融機構信貸資源向民營(yíng)企業(yè)傾斜，制定專(zhuān)門(mén)的授信政策，下放審批權限，單列信貸額度，確保對民營(yíng)企業(yè)始終保有充分的信貸空間；所謂“愿貸”，就是要充分考慮民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，重新審視、梳理和修訂原有考核激勵機制，使從事民營(yíng)企業(yè)業(yè)務(wù)的員工所付出的精力、所承擔的責任與所享受的考核激勵相匹配，充分調動(dòng)其積極性、能動(dòng)性。

來(lái)源：經(jīng)濟日報